domingo, 11 de noviembre de 2018

Comprar un piso. Opciones

Ahora que estamos liados con el tema de las hipotecas en España, de quién paga un impuesto si la banca o las personas, vamos a ver qué otras opciones hay.

Tenemos el concepto de que es mejor comprar una casa aunque sea gracias a una hipoteca (hay otras opciones como el alquiler pero en esta ocasión no lo vamos a contemplar) Imaginemos a María y a Pepe que están viendo que tienen una relación seria y estable y que se plantean formar en breve una familia y que por supuesto lo primero que piensan es vivir independientemente de sus familiares. María y Pepe tienen la suerte de trabajar los dos y cuentan con sus sueldos (1.300€ y 1.100€, en total 2.400€) Han visto un piso en el barrio donde viven sus padres y que les permite ir andando a los dos a sus trabajos, vamos que es una opción ideal, entre los dos disponen de 30.000€ ahorrados. El piso que les ha llamado la atención cuesta 75.000€ y está para entrar a vivir ¿qué opciones tienen?:

  • Opción 1. Pedir un préstamo hipotecario al banco. Para un piso de 75.000€ el banco te prestará 60.000 €, nuestra pareja deberán de tener los otros 15.000€ más los gastos de hipoteca 2.739€ y los gastos de compra venta sobre 9.300€ así que nada más empezar nuestra pareja debe contar con 27.039€. He simulado la hipoteca en Bankia (https://www.bankia.es/es/particulares/financiacion/hipotecas/simulador-hipotecas?ii_codc=sem_B2605&ni_campaign=hipotecas&ni_channel=google_anuncio_search&ni_creative=Gen-Simulador-exacto_Hipoteca-simulador-exacto_6&ni_segment=&tipo=externo#resHipotecas ) y la mensualidad pidiendo una hipoteca a 30 años de los 60.000€ con un interés fijo al 2,75% será de 255€ aproximadamente (91.800€).  Parece buena opción ¿verdad? ¿sumamos las cantidades?? Al cabo de los 30 años nuestros amigos han pagado 116.100€. Ufff me mareo con la cifra final
  • Opción 2. Ahorrar durante tres años 1.800€ * 14 pagas * 3 años = 75.600€ Increíble ¿verdad??? 75.600+ 30.000€ que teníamos ahorrado ufff podemos pagar el piso en sólo tres años ¿porqué esta opción no se enseña ni se plantea en ningún sitio? ¿Y si mientras ponemos el dinero en alguna cuenta bancaria o producto que no tuviera riesgo y nos fuera rentando?? Ojo en esos tres años viven en casa de sus padres y disponen de un poco de dinero para sus gastos
  • Opción 3. Alquiler con derecho a compra. Tenemos que dar inicialmente 10.000€ y durante dos años vamos a pagar 500€ de alquiler (500€ * 24 meses = 12.000€) 10.000+12.000 = 22.000€ 75.000€ menos los que hemos dado 22.000€  nos quedaría por pagar 53.000€ y seguimos teniendo 20.000€ que habíamos ahorrado inicialmente y si hemos conseguido ahorrar durante estos dos años otros 500€ mensualmente podemos dar estos 12.000€ y pedir una hipoteca de 41.000€ por ejemplo o si pudieramos la opción 4 ufffffff. Y nuestros amigos siguen teniendo 20.000€ ahorrados -buen colchón ¿verdad??
  • Opción 4. ¿Y si nuestros familiares nos prestaran algo de dinero? Sería ideal!! No pagar gastos, ni intereses,... eso sí tened algún detalle con ellos porque os están haciendo un inmenso favor. Lo importante en este caso es devolver el dinero lo más rápidamente posible. Y OJO DEVOLVERLO!!! Y aquí a parte de dar todos los meses una cantidad considerable de los sueldos de ambos, como queremos devolverlo lo más rápidamente posible .... ¿Y si alquiláramos una habitación de la casa por ejemplo a un estudiante y así nos ayude con el  pago de gastos y el resto del dinero se lo damos a los familiares? En menos tiempo de lo previsto vuestros familiares volverán a tener sus ahorros en su bolsillo, confiarán en vosotros y a vosotros os han hecho un gran favor ¿no os parece??? Vamos para ponerles siempre la alfombra roja por donde pasen. 
Hay otra posibilidad que es el alquiler de una vivienda pero yo en esta entrada no voy a plantearme. Es una opción que para nuestros amigos Pepe y María no contemplo porque quieren estabilidad, tienen trabajo, unos pocos ahorros y quieren comprarse un piso.

Utopía/Realidad... ¿qué piensas??

En mi caso yo compré mi vivienda, elegí la opción dos. Primero ahorré y cuando mi pareja y yo juntamos nuestros ahorros pudimos negociar con un vendedor y comprar nuestro piso sin gastos del banco, intereses,... y a un precio más bajo. Los vendedores cuando vieron el dinero que les ofrecíamos sin tener que esperar a que el banco nos concediera la hipoteca ni se lo pensaron. Prefirieron coger el dinero aunque era un poco menos de lo que ellos pedían. Con lo que nos ahorramos pudimos pagar impuestos por la compra-venta del piso (Ojo que los hay y os debéis informar)

En aquellos días muchos amigos y familiares nos decían que estábamos locos ¿Cómo no dar ese dinero para una entrada de un piso nuevo? La verdad es que nos lo planteamos pero los pisos eran superpequeños mientras que este era el doble de grande. Así que optamos por el piso de segunda mano pagado al contado y así si a mí no me renovaban el contrato al menos podríamos vivir bajo nuestro techo con la tranquilidad de que no nos lo podían quitar.

Actualmente sigo 20 años después en el mismo piso con mi marido. Durante estos años han habido crisis económicas, nos casamos, enfermedades, viajes, hemos ampliado la familia, han habido épocas en las que sólo teníamos un sueldo,.... y sí, algunos de esos amigos y familiares siguen pagando su hipoteca, y algunos hasta han perdido su piso, dinero,.... y otros han pagado su piso y se están planteando cambiarse.

Opciones como ves hay.... mi consejo: busca la tuya!!!! Te toca jugar ahora a tí....

Imagen propia

Si puedes deja algún comentario en el blog y comparte en las redes sociales.


No hay comentarios:

Publicar un comentario